La industria de los seguros

En nuestra vida cotidiana estamos expuestos a distintos riesgos, para lo que existen en el mercado una serie de productos destinados a cubrir, total o parcialmente, tales riesgos.

Surge entonces un gran mercado que es la industria de los seguros ya que la cobertura de estos riesgos está muy difundida, ya sea por imperativo legal (seguro obligatorio de vehículos), o por su gran difusión comercial (seguros del hogar).

En general, los tipos de productos que podemos encontrar se dividen en dos categorías:

1. Los que afectan directamente a las personas o a sus propiedades .
2. Los que asumen riesgos financieros (tipos de interés, de cambio, de mercado...).

Definimos el riesgo como algo a lo que todos estamos expuestos, pero que es incierto porque su acaecimiento puede suceder o no y los hay de tres tipos: Los personales, los materiales y los patrimoniales.

De todo esto se deduce que la industria de los seguros cobre cada día un mayor auge ya que la demanda se dispara proporcionalmente al estado de bienestar que tiene una sociedad.

Las clases de seguros que podemos encontrar en el mercado y que afectan directamente a las personas y sus propiedades son:

1. Seguros de Vida: Hay dos tipos, de Fallecimiento, con el cual los que cobran la póliza pactada son los beneficiarios, y de Supervivencia, cuando el capital abonado le es reembolsado al asegurado, si al término del contrato de la póliza este aún vive.
2. Seguros de Enfermedad y Asistencia Sanitaria: El riesgo a cubrir es la enfermedad y podemos distinguir dos tipos: La asistencia sanitaria, por la que podremos acudir a médicos y hospitales pactados con la compañía aseguradora sin abonar ningún gasto.
   El reembolso de gastos por asistencia médica, que es cuando usted acude a un médico u hospital, abona las facturas y después se las reembolsa la compañía de seguros.
   La duración de estas pólizas de seguros es anual, su prima suele incrementarse todos los años y suele tener periodos mínimos de carencia.
3. Seguro del Hogar: Tiene por objeto asegurar los daños que se produzcan en la vivienda por algún imprevisto. Se asegura tanto el " continente" (la construcción en sí), como el "contenido" (muebles, enseres y objetos de valor). El coste de la prima variará según el valor del continente , contenido y los distintos riesgos que se contraten.
   Podemos distinguir dos tipos: Multirriesgo que cubre los distintos riesgos que figuran en la póliza y Todo Riesgo, que lo cubre todo como su nombre indica. Las pólizas suelen ser anuales e incrementar su precio cada renovación.
4. Seguro de Responsabilidad Civil: La responsabilidad civil es la obligación de cada persona a reparar cualquier daño que efectúe. Este seguro cubre los daños causados (los límites se establecen en el contrato), así como los gastos jurídicos que se pudieran ocasionar. Es un seguro obligatorio para determinadas actividades( caza...) y profesionales (médicos...) y la cobertura es hacia las personas, cosas dañadas y para la defensa del asegurado.
5. Seguro del Automóvil: la aseguradora se compromete a abonar las indemnizaciones que se deriven de los daños causados, directa o indirectamente, por un vehículo en caso de accidente. Existen varios tipos de seguros según los riesgos que cubren:

Seguros a terceros de responsabilidad civil obligatoria: Es obligatorio para que el vehículo pueda circular y cubre los daños causados a otras personas y vehículos.

En caso de daños personales, el responsable del accidente no está obligado a indemnizar al dañado si ha sido por una negligencia del perjudicado o por causas de fuerza mayor (fallo del vehículo)

Seguro a todo riesgo o de responsabilidad civil voluntaria: Cubre los daños no cubiertos por el seguro obligatorio y que suelen ser: los sufridos por el conductor y ocupantes del vehículo, así como familiares del tomador del seguro. Incendio y rotura de cristales. Daños en lo que transporta el vehículo. Daños producidos por vehículos robados. Robo. Daños producidos en vehículos que participan en pruebas deportivas. Daños causados por el vehículo si quien lo conduce lo hace bajo los efectos del alcohol...
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